理财助手

　　客户资料

　　孙女士，今年24岁，现就职于政府部门，单身未婚，缴纳五险一金，身体健康，计划在55岁退休；孙女士现有现金1.5万元，无贷款，年收入为2.5万元，家庭年支出为：1万元左右；

　　理财目标

　　1、五年内付房屋首付，大约10万；

　　2、五年内可以有一辆大约5万到6万元的车。

　　理财分析

　　家庭现有现金1.5万元，家庭每年支出1万元，那么每月支出约833元，家庭流动性比率=家庭持有现金/家庭月支出=18，高于参考值3-6，也就说家庭持有现金满足家庭3到6个月的消费支出即可，家庭现在的现金持有量过高，导致家庭的综合收益率很低，建议支出一部分现金用于其它的投资工具，以提高家庭的综合收益。 

　　家庭每年收入为2.5万元，年支出为1万元，那么家庭年结余为1.5万元，占家庭收入的60%，具备一定的投资和储蓄能力，这部分资金可用于家庭的投资，以满足家庭的各种理财需求。

　　理财规划

　　1、现金规划

　　家庭现在流动性较高，需要适当的调整，以实现增加家庭的综合收益的目的，那么建议现持有的现金1.5万元拿出0.3万元用于家庭的现金储备，一部分为0.1万元的现金，留存银行活期存款，以用于家庭的日常消费；一部分用于投资0.2万元的货币型基金，在保证流动性的前提下提高收益，这部分资金用于家庭的意外支出。

　　另建议孙女士办理一张信用卡，以增加家庭的现金储备量，和适当的增加个人的信贷记录。

　　2、保险规划

　　因为孙女士在政府部门工作，社保保障较为完善，只需适当购买一份意外保险即可，其他保险根据家庭的成长和家庭的收入的成长适当配备，例如生育小孩时候需配置生育险和子女教育险以降低生育风险和积累小孩教育金；家庭收入增加有需配置一定的寿险和分红保险已积累养老金。

　　3、房产规划

　　家庭可用于投资的金额为现在持有的现金1.2万元和家庭每年结余的1.5万元（每月1250元），那么根据家庭的投资经验和风险承受能力，建议家庭现有现金1.2万元购买混合型基金，家庭每月收入1200元定投混合型基金，预计混合型基金收益为8%，那么在5年后家庭具备现金价值约为10.6万元的混合型基金，这部分资金可用于家庭的房贷首付的支出。

　　4、购车规划

　　孙女士还是单身，收入不算高，没有存款，购车与购房叠加，如果现在购车会进一步增加个人的财务压力。建议延后购买，或是家庭的收入增加可适当规划贷款购买。 

　　（搜狐理财）